databasics; зрелого рынка: Что посеешь, то они посеяли
Финансовые компании услуги переключать передачи как растущие пожилые изменениям рынка от создания богатства к управлению активами.
Глядя на прибыльный рынок? Забудьте о тех, переменчивый подростков и подростков, те, twentysomethings и thirtysomethings. Рассмотрим населения, в которых средний собственный капитал более чем вдвое превышает средний показатель по стране ($ 86300 против $ 37600), в которых 17 процентов имеют собственный капитал более чем на $ 250000. Это население, конечно же, из 65-plussers, забывают неродные американских деловых кругов, потребителей.
Но теперь некоторые маркетологи и рекламодатели начинают подвести итог старший власти. В конце концов, зрелый рынок, как ожидается, вырастет на 30 процентов в ближайшие 20 лет, как вездесущий бэби-бумеров на пенсию двигаться режиме. В самом деле, 50-плюс сегодня на рынке, которая включает в себя передний край бэби-бума, уже приходится 80 процентов личного богатства в финансовые институты, более чем на $ 2 трлн в доходах, и 50 процентов от стоимости всех дискреционных доходов ($ 13286 на семью ), в зависимости от возраста волна, маркетинговая фирма базируется в Эмеривилл, штат Калифорния, которая специализируется на зрелый рынок.
Неудивительно поэтому, все, что тесто для захвата, что сектор финансовых услуг переживает серьезный сдвиг в позиции. До сих пор, их маркетинг внимание уделяется главным образом на предоставлении клиентам консультационных услуг о том, как накопить богатство. Но, как первая волна Me поколения достигает пенсионного возраста, эти клиенты сталкиваются с проблемой живут за счет все деньги, они успешно двинул прочь.
"Это молодой, здоровой, богатой, самой образованной, самой амбициозной группе пенсионеров никогда", отмечает Михаил Штейн, автор книги "Процветающая выхода на пенсию. И продолжительность жизни в настоящее время увеличивается на 1 процент в год, по сравнению с только 0,1 процента в начале этого века, говорит Стейн, многие из тех, кто сейчас пенсию может потратить столько времени, наслаждаясь хорошей жизни, как это было на рабочем месте. Будут ли они знают, как заставить свои деньги в последний раз?
Многие люди уже по достижении пенсионного возраста будет свидетельствовать полное отсутствие информации и финансовых продуктов, которые помогут им управлять их яиц гнездо. Те, кто ударил, что так называемые "пенсионные перегиба" обнаружили, что большинство финансовых услуг маркетологи не торопятся в преобразовании их продукты богатства потенциала для режима богатства управления. В самом деле, секторе финансовых услуг сделало очень мало для решения пенсионеров, говорит Роберт Пауэлл, директор Dalbar, Inc финансовых услуг консалтинговой фирмы в Бостоне. "Компании, желающие привлечь на этот рынок, но я не вижу, последующей за счет: большие проспекты типа или специальные группы продаж и маркетинга персонала для обслуживания пенсионеров рынка".
Тем не менее, некоторые компании прокладывает тропы в новой области управления сбережения - около посредством налаживания партнерских связей с старших надежных брендов. Charles Schwab
В последнее время T. Rowe Price (ГТО) представил сервис под названием пенсионном менеджер направленных на оказание помощи пенсионерам планировать будущие потребности дохода. Анализируя финансовые приоритеты клиентов - хотят ли они Макс из своих доходов, например, или оставить кое-что для их наследников, - а также сотни рыночных возвращения переменных, программы оценки, сколько денег человек может безопасно вывезти из пенсионного счета каждый месяц. Он также рассчитывает вероятность пережить активов в один. Рекомендации затем рассмотрены ГТО по финансовому планированию, и в результате план с 70 процентов или больше шансов сохранится в течение выхода на пенсию, говорит ГТО. $ 500 Стоимость программы включает в себя ежегодный обзор для тех, кто знаком ГТО на их советник стратегии выхода на пенсию, и предназначен для младших пенсионеров, которые уже спасены от $ 250.000 до $ 1 млн, по словам представителя ГТО Роуэна Itchon. "В течение этого диапазона, кто-нибудь имеет большие активы, скорее всего, пойти в [аттестованных] финансовому планированию. Но в середине диапазона, они, вероятно, недостаточно. Это было бы соответствующие службы для них".
Не все согласны, что планирование снятия ежемесячной суммы, установленной отношению к доллару является лучшей стратегией для долгосрочного пенсионного планирования, однако. Традиционные методы распределения доходов - принятие систематического изъятия из запасов, и паевые инвестиционные фонды - могут работать с инвесторами, если на рынке произойдет, вниз пришел выводу время, говорит Хейвуд Слоун, главный с Группой Разные услуги в Уэйн, штат Пенсильвания. А с учетом отсутствия доходов для пополнения потерь в отставке инвесторы не в очень хорошем состоянии погоды волатильности фондового рынка.
"Богатство строители могут рассчитывать на доходность в качестве надежного путеводителя для своих стратегий", говорит Чарльз Kadlec, управляющий директор компании J
Для пенсионеров, придумать реалистичные вывода и инвестиционный план, Seligman разработала сервис под названием комбайны. Первым шагом является различие между потребностями инвестора - таких, как налоги, выплаты по кредиту, а также медицинское обслуживание - и хочет, т.е. дискреционные расходы, которые могут быть отложены. Тогда достаточно денег, чтобы покрыть все потребности инвестора, принятых в качестве фиксированной суммы долларов каждый месяц. Для дискреционных расходов, однако, фиксированный процент используется, так что еще есть деньги, когда рынок вверх, но менее доступна, когда рынок не работает. Кроме того, сервис предлагает комбайны соответствующего портфеля денежных средств, облигации, фонды акций и для каждого инвестора, чтобы сбалансировать его приемлемого уровня риска с достаточной производительности бить инфляции с течением времени.
Конечно, страховые компании уже давно проявляет интерес в зрелом рынке, но и новый импульс приводит к снижению возраста среднего покупателя и адаптировать продукты для уникального поколения пенсионеров. Долгосрочный уход (LTC) страхование становится все популярнее, отмечает Стейн, хотя он и добавляет, что многие американцы по-прежнему не знают о такой политики. Но с увеличением продолжительности жизни идет с большей вероятность того, что все больше американцев живут в конечном итоге в домах престарелых, страховых компаний начали массовые блиц-маркетинга для LTC политики, говорит он.
Риск долгосрочных обязательств для страховых компаний растет, однако, поскольку это еще более вероятно, что скоро-к-быть пожилым выберет ввести помощь жизни объектов в более молодом возрасте, чем они будут думать о входе в дом престарелых. "Общая площадь престарелыми является быстро развивающейся области. Факт, что Есть очень мало домов престарелых строят, что строится помогают жизни объектов, представляет собой огромные перемены, что индустрия пытается переварить", Штайн точки вне.
Джон Хэнкок Mutual Life Insurance Ко начинается большой процент своих новых советников агента в зрелом рынке: они ориентированы на обучение LTC страхования сразу после необходимой подготовки по страхованию жизни. Компания приступила к рассмотрению на долгосрочную перспективу уходе пожилых людей сегодня, а также своих детей с помощью информационной программы семинара, говорит Dan Оуэллетт, вице-президент по маркетингу розничных и корпоративных коммуникаций.
В дополнение к выполнению своих собственные исследования, а также в партнерстве с Национальным советом по проблемам старения для его полугодовой исследования, Джон Хэнкок недавно аннуитета продукт, который включает в себя функцию LTC, говорит Оуэллетт. Такое сочетание продуктов - что реагировать на изменяющиеся потребности покупателей с изменяющимися во времени (функция LTC ногами вслед за семь лет), не требуя постоянного покупателя приобрести новую продукцию - будет стандартная плата за проезд в будущем, отмечает Оуэллетт.
Адаптация продуктов к уникальным касается не только новых пенсионеров, как группа, но и для конкретных групп старших рынке, стратегию находятся на службе у врачей Mutual Life Insurance Co "Мы стараемся выработать комплексный подход", говорит Дон Ван Scyoc, вице-президент по "недостаточно зрелый рынок" деления. Ван Scyoc указывает на то, что не все пожилые того же возраста, имеют те же потребности, которые изменяются в зависимости от здоровья, доходов и других факторов.
Чтобы определить самых разных задач группы, врачи взаимной сегментированных свою базу данных пожилых клиентов, анализируя свои собственные данные, а также опыт, приобретенный на дому интервью. Что ей стало известно, что, хотя необходимость страхования LTC кажется, универсальный, много пожилых опрошенных говорили, что им удалось всю свою жизнь без долгосрочного планирования, и не чувствуют, что они требуют полного политики. Вместо этого, говорит Ван Scyoc, что сегмент пожилых людей могут быть открыты для покупки дома-медицинские пособия.
Многие местные отделения финансовых услуг сделали практика сосредоточения внимания на 65-плюс рынке, а также, в частности в области планирования недвижимости, отмечает Слоун DSG в.
MetLife, например, в настоящее время имеет 38 рынка, "чемпионами" по всей стране, которые специализируются на зрелом рынке, говорит Брюс Л. Грюнвальд, пожилые менеджер рынок встретил программы MetLife в OASIS. В дополнение к продемонстрировать определенный уровень успеха, в том числе по меньшей мере 25 процентов от их бизнес, который приходит с развитой рыночной, эти специалисты также проходят обучение два раза в год, чтобы заострить их старшие ориентированные навыки общения (например, использование больших типа и проще к видеть цвета в печатных материалах), а также узнать о новых стратегиях пенсию распределения, говорит Грюнвальд. Например, когда пенсионеры до возраста 70,5 и должны начать принимать деньги от налогов отложено МРК и пенсионные планы, они могли бы посоветовал, чтобы избежать укуса налоговых поворотом собственности на своих детей или внуков, отмечает он.
Второй на эвтаназию страховые полисы, предназначенные для оплаты федеральных налогов на недвижимость на активы будет пожилых "детей или внуков, становится все более популярным способом передать все, что накопленное богатство нетронутыми в следующем поколении, говорит Грюнвальд. Двадцать лет, может быть до костяка о том, как заставить свои деньги в свои последние х годов и за ее пределами.