futurespeak - Ричард Шмалензее, декан Sloan School управления - Краткие статьи - Интервью - статистических данных, включаемых

AD: Как пластиковых первый улов на?

RS: первые системы платежных карт столкнулись с классической "курицы и яйца" проблема: пока потребители не выполнять карты, купцы не было оснований принимать их, и до тех пор, как купцы не принимают кредитные карты, потребителей не было оснований их нести. Карты эмитентов решить проблему, используя агрессивные методы маркетинга, включая рассылки нежелательных карты для многих потребителей, а затем подчеркивая это купцы.

AD: В 10 или 15 лет мы признаем, кредитные карты, как мы знаем их сегодня?

RS: Конечно, мы будем использовать небольшой пластиковые карты, чтобы розничные покупки в 10 или 15 лет, если только потому, что их размер и форма останется удобно. Я надеюсь, некоторые будут продолжать оказывать кредитные и дебетовые функциональность и особенности никто пока не представил. Интернет и его потомство могут привести к новым методам оплаты, быстрее, чем кредитные карты. Например, если относительно дешевый терминал, связанный с быстрым и смарт-сети, могут быстро распознает отпечаток пальца (или моя сетчатки) и связать его с платежный адрес и расчетный счет, я мог бы сделать покупки без карты вообще. Будущее платежных средств будут проникать только в той степени, что они производят чистые сокращения операционных расходов для потребителей и торговцев.

AD: Что такое будущее "смарт-карты" [карты с чипом в нем, которая действует как электронный кошелек, а не списания денег с кредитной линии или банковский счет через сети] в США?

RS: В Европе, где телекоммуникационные технологии были дороже, чем в США, он сделал больше экономического смысла делать карты "умных", вместо того, все разведки находятся в сети. Как чипы станут дешевле, американцы придут к использованию карты с большим объемом памяти, чем магнитные полосы в настоящее время предоставляют. Но никто не знает, какие функции, что память позволит. AmEx Blue карты засчитывается как смарт-карты, но не предлагают ничего, что не может быть повторен с немым-карты и смарт-сети. Информация всегда можно хранить удаленно, а не на карте, особенно если сообщение является дешевой и простой.

AD: Как вы думаете, когда-либо денежных исчезнет?

RS: Я не думаю, что наличные деньги исчезнут в моей жизни, хотя она может прийти, которые будут использоваться лишь для небольших сделок не совокупного значения. Кассовые операции теперь имеют преимущество в скорости, главный недостаток обеих сторон есть риск кражи. Новые системы позволят сократить преимущество в скорости наличными и сместить ее, если они также за небольшую плату.

AD: Что делать платежные системы имеют отношение к потребительской модели, долг?

RS: Кредитная карточка задолженности исторически была антициклической компонент, стремясь подняться в трудные времена. В последние несколько лет долги по кредитным картам значительно возросло во время великого процветания, стремясь вытеснить других источников кредитования. Я надеюсь, что эта тенденция сохранится. Кредитные карты предлагает очень простой способ одолжить, и конкуренция, и более качественной информации будет соответствовать процентных ставок и кредитных лимитов лучше индивидуальных рисков неисполнения обязательств и другие характеристики.

А. Д.: В своей книге, отдавая с пластиковыми, вы объяснить, как Visa и MasterCard стал доминировать в операции с кредитными карточками. Какие новые участники могут нарушить эти сотрудники?

RS: Достижения в области компьютерных технологий и появление сторонних покупателей сделали запись новых систем проще - свидетельство успеха Discover. Новый игрок потребуется умеренно глубокий карман, но не глубже, чем можно было собрать Ситибанком или японской карточной системы JCB.

В классическом фильме 1967, аспирантуры, характер Дастин Хоффман Бенджамин Брэддок является отодвинул на стороне одного из друзей своего отца для некоторых конденсированных советы карьеры. "Одно только слово", этот человек говорит. "Пластмассы".

Лихо иронической линии стремились захватить синтетических качества жизни в конце 1960-х. В самом деле, линия была также пророческими. Пластиковые заняла центральное место, по крайней мере одна роль, которую мы все играем: что потребителя. Только в 1998 году, американские потребители подал заявление и получил 780 млн пластиковых карт оплаты. Четыре миллиона торговцев в США и 15 миллионов во всем мире принимают пластиковые карты платежи. Каждая семья, в среднем, расходы примерно на 20 процентов, или $ 830, его ежемесячный доход. MasterCard и Visa, которые в совокупности контролируют около 70 процентов рынка платежных карт, процесс поразительным 12 миллиардов операций в год.

В своей книге "Оплата с помощью пластиковых: Цифровая революция в покупке и заимствования (MIT Press, 2000), Ричард Шмалензее и соавтор Дэвид Эванс, известный как экономисты в области организации промышленного производства, опишите, как пластиковые платежи, которые действительно являются электронные платежей, стал преобладающим. Устойчивый рост вычислительной мощности, Интернета и других новых технологий, по всей видимости, играть определенную роль в нашей платежной дисциплины продолжает развиваться.

Американская Демография "Дэвид Уилан интервью Шмалензее, который является декан MIT Sloan School менеджмента, чтобы его мысли о будущей роли пластмасс в повседневной жизни.